Si stima chì 80% di l'Americani anu in debitu in qualchì misura, cù assai cittadini di i Stati Uniti catturati in una spirale senza fine di debitu. Carte di creditu, fatture mediche, pagamenti ipotecarii ... hè faciule di perde a traccia di tuttu quellu soldu chì duvete.
Ma per alcune persone, i prestiti di cunsulidamentu di u debitu sò a risposta.
Cù bassi tassi di interessu, quantità flessibili di prestitu è termini di rimborsu decenti, e cumpagnie di cunsulidamentu di u debitu sò un ottimu modu per spostà più debiti separati in un pagamentu di prestitu persunale faciule da traccia .
Quì femu un ochju à i migliori prestiti di cunsulidamentu di u debitu è rispondemu à e vostre FAQ per vede s'ellu cunsulidà u debitu hè bè per voi.
E Best Imprese di Consolidamentu di u Debitu in u 2021
- Refinanzate a vostra ipoteca - Prestiti Quicken
- Great serviziu clienti - Prestiti Rocket
- Utile per paragunà diversi tassi APR - Arburu Prestitu
- Bonu per puntuazioni ghjusti di creditu - Prestiti di Pagamentu
- Spessu hà tassi di interessu bassi - LightStream
- Un nome di fiducia - Marcus da Goldman Sachs
- Situ web faciule da aduprà - Serviziu di Prestitu Libertà
1. Prestiti Quicken - Megliu per Consolidà u Debitu In Ipoteche
U debitu à interessu altu diventa un interessu ipotecariu à interessu bassu
Prestiti Quicken hè un serviziu unicu di cunsulidamentu di u debitu. Invece d'offre vari quantità di prestiti à diversi tassi d'interessu, vi permette di cunsulidà u debitu di a carta di creditu in i vostri pagamenti di ipoteca. Hè unu di i migliori finanziatori ipotecarii in u circondu.
A maiò parte di e carte di creditu carghjanu intornu à 15% APR, mentre chì l'interessu ipotecariu hè circa 3-4% .
Cunsulidendu u debitu di a carta di creditu à interessu altu in una nova ipoteca à interessu bassu, puderete salvà una quantità significativa di soldi à longu andà. L'interessi nantu à i pagamenti di l'ipoteca sò ancu generalmente deducibili da l'impositu - questu ùn hè micca u casu per quellu debitu regulare di a carta di creditu.
Ci sò parechji piani dispunibuli secondu a vostra prupietà è i termini di prestitu chì avete bisognu, ancu se i so Prestitu à tassu fissu à 15 anni è Prestitu à tassu fissu à 30 anni sò opzioni populari. Assicuratevi solu chì pudete rializà i termini di rimborsu prima di mette a vostra casa nantu à u tavulinu.
due. Prestiti Rocket - U megliu per quandu avete bisognu di Cash Fast
- Quantità di prestitu: $ 2,000 à $ 45,000
- APR: 7,16% à 29,99%
- Min. Puntu di creditu: 620
- BBB Rating: A +
Prestiti Rocket offre vari quantità di prestiti per cunsulidamentu, da qualunque parte da $ 2,000 à $ 45,000, secondu u vostru profilu di creditu. U puntuu di creditu min chì avete bisognu di applicà hè 620 , Chì assai Americani si sò adattati per furtuna.
I cittadini di tutti i 50 Stati Uniti ponu applicà.
Prestiti Rocket ponu furnisce finanzamentu u listessu ghjornu per prestiti finu à 25 000 $, è ci hè un prucessu di candidatura in linea chì hè assai più simplice di parechje cumpagnie di liquidazione di u debitu. Tuttavia, a so APR hè nantu à u latu più altu, allora tenite què in mente quandu dumandate.
3. LendingTree - U megliu per verificà più finanziatori
Paragunate sfarenti finanziatori
Se cercate i migliori prestiti per u cunsulidamentu di u debitu, ùn circate micca più luntanu da LendingTree. Questu situ web vi permette paragunà sfarenti finanziatori per truvà u megliu prestatore per e vostre necessità.
In altre parolle, ùn hè micca necessariu andà à ogni prestatore è dumandà un preventivu separatamente - LendingTree face tuttu per voi.
Cù pochi clicchi quì è quì, LendingTree vi permette di paragunà i finanziatori secondu i so termini di prestitu, APR, esigenze FICO, è ancu di più. Pudete ancu sorte i prestiti per APR più bassu o pagamentu di prestitu più bassu, truvendu un pianu di cunsulidamentu di u debitu chì funziona megliu per u vostru budgetu.
Quattru. Prestiti di Pagamentu - U megliu per un giustu creditu
Quantità di prestitu: $ 5,000 à $ 40,000
I Prestiti di Pagamentu sò una bona scelta se avete un creditu equu è pensate chì pudete permette i pagamenti mensili descritti in i termini di prestitu. Accreditatu da u Better Business Bureau cù un A + rating , I Prestiti Payoff sò cunnisciuti per u so serviziu di serviziu stellare è grandi offerte.
A cosa bona di sta sucietà hè chì ti presentanu opzioni alternative prima di rinculavvi cù un prestitu di cunsulidamentu di u debitu - ùn sembra micca ch'elli stanu pruvendu à intrappulà.
Parlanu di trasferimentu di equilibriu, equità di casa, è prestiti persunali cum'è alternative à u cunsulidamentu ancu prima ancu di fassi una offerta. Mi piace personalmente quandu i finanziatori in ligna per i prestiti persunali ùn ti facenu micca intrappulà.
5. LightStream - Megliu per i Tassi à Bassi Interessi
- Quantità di prestitu - $ 5,000 - $ 100,000
- APR - 4,49% - 20,49%
- Puntu di creditu minimu - 660
- Valutazione BBB - A + (sucietà madre)
LightStream offre quantità di prestiti assai alti finu à 100 000 $, allora puderia esse a megliu opzione se avete una seria quantità di debitu di carta di creditu chì deve cunsulidà.
LightStream offre ancu APR competitivi è termini di pagamentu mensili, dunque hè ideale per quelli chì anu un creditu eccellente. Pudete ancu ottene lunghezze di termini da 2 à 7 anni , dendu assai flessibilità di rimborsu.
A cumpagnia madre di LightStream, Truist, hà una valutazione A + BBB. Questu hè un bon segnu chì a cumpagnia ùn hè micca ombra, ancu s'ellu ùn hè micca valutatu nantu à a divisione LightStream stessa. U requisitu di creditu di 660 hè un pocu più altu ch'è a maiò parte, ma questu hè sensu quandu vi offre finu à $ 100k.
6. Marcus By Goldman Sachs - Megliu per i Scores di Creditu
Quantità di prestitu: $ 3,500 - $ 40,000
Se vulete fondi di prestitu di cunsulidamentu di u debitu furnitu da un nome di fiducia, ùn vene micca assai più ricunnisciutu di Marcus da Goldman Sachs. Offre APR cumpetitiva è quantità di prestiti finu à 40 000 $, hè faciule di vede perchè parechje persone sceglienu l'offre di prestitu di stu prestatore sopra u restu.
Ci hè senza tasse di urigine o tasse di ritardu , è pudete uttene lunghezze di termini di rimborsu di prestitu da 3 anni à 6 anni. Tuttavia, i fondi di prestitu ponu piglià finu à 4 ghjorni lavorativi per apparisce in u vostru contu dopu chì un accordu hè fattu, allora Marcus By Goldman Sachs ùn hè micca ideale sì avete bisognu di cassa veloce.
7. Serviziu di Prestitu Libertà - Megliu per Approvazione Rapida
Quantità di prestitu - $ 2,000 à $ 100,000
U Serviziu di Prestitu Libertà offre prestiti persunali per ogni locu finu à 100 000 $, dunque pò esse bonu per quelli chì anu da pagà assai debiti di carta di creditu o fatture mediche. U so esigenza minima di creditu ùn hè micca specificata, allora funziona casu per casu.
Pudete esse offertu prestiti à tassi fissi o variabili da 7.99% à 29.99%.
I termini di rimborsu vanu da 2 à 5 anni , dunque ci hè una certa flessibilità ma micca quant'è qualchì altru prestatore.
Tuttavia, LLS garantisce l'approvazione rapida in 24 ore o menu (di solitu), allora pò esse faciule d'accordu nantu à questi termini di prestitu è uttene u flussu di cassa in rapidità per impedisce a vostra muntagna di debiti di cresce ulteriormente.
Migliori FAQ di Prudutti di Consolidamentu di u Debitu
Cosa hè un Prestitu di Consolidamentu di u Debitu?
Un prestitu di cunsulidamentu di u debitu hè un tippu di prestitu persunale chì aggruppa più debiti non garantiti in un pagamentu faciule da gestisce. A cumpagnia di cunsulidazione di u debitu paga essenzialmente i vostri debiti è li trasferisce à un novu debitu cun elli, allora avete solu un pagamentu da tene traccia.
U cunsulidamentu di u debitu copre solu debitu micca garantitu , vale à dì debiti chì ùn sò micca ligati à un ughjettu fisicu (vale à dì, casa o vittura) è chì ùn sò micca sustinuti da un'altra persona finanziariamente.
Pudete aduprà u cunsulidamentu di u debitu per cose cum'è:
- Debitu di a carta di creditu
- Fatture è spese mediche
- Prestiti persunali
- Prestiti di paga
Tuttavia, ùn pudete micca aduprà u cunsulidamentu di u debitu per cose cum'è a vostra ipoteca o pagamenti di veiculi, chì sò cunsiderati cum'è prestiti garantiti.
U cunsulidamentu di i vostri debiti hè un ottimu modu per alcune persone per gestisce i so pagamenti mensili è cumincià à migliorà a so situazione finanziaria. Tuttavia, un prestitu di cunsulidamentu di u debitu pò fà pagà più interessi à longu andà, dunque hè cruciale di verificà accuratamente a stampa fine.
Metodi Alternativi per Pagà u Debitu
Mentre u cunsulidamentu di u debitu di a carta di creditu funziona per parechje persone, ci sò metudi alternativi per migliurà e vostre finanze chì ponu travaglià per voi, secondu a vostra situazione.
- U Metudu Snowball : questu implica u pagamentu di i vostri saldi più chjucchi prima, cusì pudete riduce à pocu à pocu u numeru di debiti chì pruvate à risolve.
- U Metudu Avalanche : si tratta di pagà prima i vostri debiti cù i più alti tassi d'interessu, cù u scopu di risparmià u più numeru di soldi à breve tempu.
- Negoziatu Cù I Vostri Creditori : parechji imprestatarii ùn pensanu micca di pruvà, ma pudete negozià cù i creditori è i partinarii di prestitu à u telefunu, in persona, o per email ... chjamate e vostre cumpagnie di carte di creditu separatamente è negoziate un modu realistu di pagà i soldi pianu pianu.
I prestiti per u cunsulidamentu di u debitu sò solu un strumentu nantu à a strada finanziaria per a recuperazione - assicuratevi di esplorà tutte l'opzioni prima di piglià una decisione.
Chì Banca hè u megliu per i Prestiti di Consolidamentu?
Ùn ci hè nimu megliu cumpagnia per prestiti di cunsulidamentu perchè l'offerte varieghjanu assai secondu a vostra valutazione di creditu, quantu duvete piglià in prestitu, è vari altri fattori chì determinanu se site qualificatu o micca per un prestitu di cunsulidamentu di u debitu.
Quandu cercate i migliori prestiti persunali per u cunsulidamentu di u debitu, duvete fighjà i seguenti fattori è fà i calculi per capisce se un prestitu di cunsulidamentu di u debitu serà più prezzu per voi di pagà à longu andà.
Chì ghjè u vostru Puntu di Creditu? (Fico)
U vostru puntuu di creditu hè una valutazione apprussimativa di quantu aduprate e carte di creditu è altri tippi di prestiti persunali. Se pagate i vostri debiti regularmente è à tempu senza pagamenti mancanti, allora puderete avè un bonu puntuu di creditu .
D'altra parte, se vi manca i pagamenti, massimizza e carte di creditu, è ùn spende micca in modu responsabile, puderete avè un poveru puntuazione di creditu , qualchì volta chjamatu rating di creditu o puntuazione FICO.
I punteggi di creditu sò ripartiti in i numeri seguenti:
- 300-579 = Poveru
- 580-669 = Ghjustu
- 670-739 = Bonu
- 740-799 = Assai bè
- 800-850 = Eccezziunale
Se avete un creditu poveru o giustu, allora ùn puderete micca esse offertu un grande prestitu di cunsulidazione di u debitu cun un bonu tasso d'interessu. Questu hè perchè a vostra storia di creditu suggerisce chì site male per pagà u debitu, allora presentate assai rischi per i finanziatori.
Puderete mancu uttene una offerta à tutti è esse ubligatu à piglià passi per risolve u vostru creditu primu.
D'altra parte, quelli chì anu un bonu creditu, un creditu assai bonu è un creditu eccellente anu mostratu chì sò responsabili quandu si tratta di spende cù a carta di creditu è di rimborsà i so debiti.
Queste persone menu risicati sò propensi à esse offerti boni tassi di carte di creditu, tassi d'interessu è prestiti di cunsulidamentu di u debitu.
Chì Tassi di Interessu Pudete Permette?
U megliu hè u vostru puntuu di creditu, u migliore hè u tasso d'interessu hè prubabile di esse. Un tasso d'interessu più bassu hè generalmente offertu à quelli chì anu un bonu creditu chì sò prubabili di pagà u so novu prestitu in modu responsabile. Alcuni finanziatori ponu ancu offre un tasso di interessu bassu cum'è parte di una offerta speciale à novi clienti.
I pagamenti d'interessi ponu sembrà chjuchi, ma ponu accumulà cù u tempu.
Interessu cumpostu hè quandu i pagamenti d'interessi cumincianu à cresce u vostru debitu in modu esponenziale, cum'è una palla di neve chì cresce è cresce mentre scende per una cullina innevata. Questa pò accade facilmente se fate solu i pagamenti minimi ogni mese è nunda di più.
Assicuratevi chì u vostru tasso d'interessu sia accessibile!
Se avete trè carte di creditu chì pagate, chì anu tutti un tasso d'interessu di 7,5% ... allora ùn averia micca sensu cambià à un prestitu di cunsulidamentu di u debitu cù un tasso d'interessu di 12,5%.
Mentre u pagamentu unicu hè più faciule da gestisce, paghji 5% di più in interessu à misura chì passanu i mesi.
Cosa hè u Vostru Ammontu di Prestitu?
A quantità chì vulete imprestà largamente dicterà induve pudete andà per u vostru prestitu di cunsulidamentu di u debitu. Sè vo circate solu à imprestà 2 000 $, puderete uttene assai offerte da diversi finanziatori perchè 2 000 $ hè una piccula quantità di soldi per un prestatore - ùn hè micca risicatu per elli.
Tuttavia, se vulete imprestà 50 000 $ per un prestitu di cunsulidamentu di u debitu, allora averete un tempu assai più difficiule per truvà un prestatore per cuncede vi quellu prestitu persunale. Questu hè chì $ 50,000 hè un importu di prestitu assai più altu è hè, dunque, più risicatu per a cumpagnia.
Cunsiderate cù cura u vostru numeru di prestitu. Prestiti persunali senza garanzia sò essenzialmente un ghjocu per un prestatore. Perchè questi prestiti persunali non garantiti ùn sò micca assicurati da una cosa fisica cum'è una casa o una vittura, u prestatore deve solu contà nantu à a vostra storia di creditu per induvinà se pudete o ùn li pudete pagà in tuttu.
A persona media hè più prubabile di rimbursà un prestitu non garantitu di 2.000 $ cà un equivalente di 50.000 $.
Leghjite i Termini è Cundizioni cun attenzione
I prestiti di cunsulidamentu di u debitu ponu sembrà un esce da a carta senza prigiò, ma ùn hè micca sempre cusì semplice. Se avete un puntu di creditu decente, vi pò esse offertu un tasso d'interessu inferiore à quelli di i vostri debiti separati.
Tuttavia, parechje cumpagnie aduprà periodi introduttori per i so tassi APR.
Per esempiu, puderete vede chì una sucietà vi offre un 7% APR bassu per 12 mesi, ma dopu, tira da 7% à 16%. Se ùn avete micca pagatu u saldo in 12 mesi, avete da subitu avè pagamenti mensili chì diventanu sempre più costosi.
Ùn lasciatevi piglià da e pruposte introduttive - leghjite sempre a stampa fine!
Inoltre, truverete spessu chì i prestiti di cunsulidamentu di u debitu venenu cun una sola volta tassa d'urigine di u prestitu . Questa tarifa d'urigine hè addebitata per voi per l'installazione di u prestitu di cunsulidamentu di u debitu, è di solitu costa da 1 à 8% di l'importu di u prestitu.
Stà bè à fighjà quella tassa d'urigine in a stampa fina!
Un Prestitu di Consolidazione di u Debitu Affetta u Vostru Puntu di Creditu?
Ié, un prestitu di cunsulidamentu di u debitu pò influenzà negativamente a vostra puntuazione di creditu è fà perde punti temporaneamente, ma l'effetti saranu solu temporanei finchè paghiate u vostru novu prestitu in modu responsabile.
Questi prestiti persunali necessitanu a indagazione dura nantu à a vostra storia di creditu, à u cuntrariu di u cuntrollu di creditu soft chì qualchì volta uttenite quandu una sucietà gestisce un cuntrollu di background nantu à voi.
Cum'è i nomi implicanu, una inchiesta dura ferisce u vostru puntu di creditu, ma un cuntrollu di creditu dolce ùn.
I prestiti di cunsulidamentu di u debitu funzionanu bè per migliurà u vostru puntuu sè li aduprate currettamente. Tuttavia, se dumandate per u cunsulidamentu di u debitu è mancate ancu i pagamenti nantu à questu, a vostra valutazione di creditu ùn andrà micca bè.
U Bottom Line: Chì Banca hè u megliu per i Prestiti di Consolidamentu?
Se avete parechji debiti à interessu elevatu duvete fermà, è pudete permette di mette li in un schema ipotecariu à interessu bassu, allora Prestiti Quicken puderia esse una bella soluzione per voi, cù i so ipoteki fissi 15 anni è 30 anni trasfurmendu i vostri debiti in pagamenti mensili bassi gestibili.
Tuttavia, se preferite micca mette a vostra casa nantu à u tavulinu, allora vi cunsigliemu Prestiti Rocket cum'è a migliore impresa per cunsulidà u debitu cun. Hanu solu bisognu di un Puntuazione 620 FICO, è pudete uttene un finanzamentu di prestitu nantu à u listessu ghjornu cum'è a vostra applicazione, cusì hè perfetta per quandu avete bisognu di fondi in fretta!
Qualunque sia u serviziu chì sceglite, speremu di truvà u prestatore perfettu per i vostri bisogni di consolidamentu.
E riviste è dichjarazioni publicate quì sò quelle di u sponsor è ùn riflettenu micca necessariamente a pulitica ufficiale, a pusizione o i punti di vista di l'Osservatore.
