Un prestitu in anticipu di cassa, chjamatu ancu un prestitu di paga, hè un prestitu à breve termine chì i mutuatarii utilizanu per pagà e spese d'urgenza. L'ammontu di u prestitu per l'avance di cassa hè tipicamente rimbursatu da u prossimu ghjornu di paga di u cliente.
Un prestitu in anticipu di cassa, chjamatu ancu un prestitu di paga, hè un prestitu à breve termine chì i mutuatarii utilizanu per pagà e spese d'urgenza. L'ammontu di u prestitu per l'avance di cassa hè tipicamente rimbursatu da u prossimu ghjornu di paga di u cliente. Ancu se l'avanzate di cassa tipicamente presentanu tassi d'interessu più alti di i prestiti regulari, restanu attraenti per i mutuatarii perchè anu una appruvazione rapida è un finanzamentu rapidu.
L'avanzate di cassa in linea permettenu tipicamente di piglià in prestitu finu à $ 5,000 in a maiò parte di i stati. U prucessu di candidatura hè faciule, permettendu di uttene i soldi chì avete bisognu u più prestu pussibule.
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Cosa hè un Prestitu Avanzatu in Cassa?
Un prestitu in anticipu di cassa, cunnisciutu ancu cum'è avanzamentu di cassa di carta di creditu, permette à un cliente di piglià prestu soldi per a so carta di creditu. U listessu prucessu funziona quandu utilizate a vostra carta di debitu per caccià soldi. Ciò chì fate hè ottene un avance di cassa.
Eccu a differenza. U ritruvamentu di a carta di debitu hè immediata. Uttenite u contante direttamente è istantaneamente da u vostru contu bancariu. Un accontu in contanti di a carta di creditu richiede u prestitu di soldi da una cumpagnia di carte di creditu è u rimborsu di i fondi dopu.
I finanziatori offrenu parechji tippi di prestiti in anticipu di cassa. Mentre l'offerte varienu leggermente trà di elli, l'avanzate di cassa tendenu à avè parechje similitudini, cume alti tassi di interessu è pesanti costi di transazzione.
Allora, perchè l'avanzate di cassa anu un APR elevatu? Dui motivi: comodità è sicurezza. L'anticipi di cassa permettenu di uttene un prestitu guasi in ogni mumentu, in ogni locu. Ùn avete micca da preoccupassi di aspettà in fila o di riempie e rame di documenti. Invece, pudete andà à u vostru ATM lucale è uttene un numeru assai necessariu per una sola tassa di transazzione.
Dopu, i prestiti in anticipu di cassa ùn necessitanu micca una garanzia cum'è e cumpagnie di carte di creditu, banche è altri prestatori, chì ponu reclamà l'attivu se ùn pagate micca u saldu. L'alta TAE aiuta queste imprese à moderà u so risicu di prestà soldi à i detentori di carte ad alto risicu. Più u TAE hè altu, più i finanziatori ponu attenuà e probabilità chì i mutuatarii ùn li rimborsanu.
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Tipi di Avanzate di Cassa
Carta di Creditu Avanzate in Cassa
Avete trè opzioni primarie per uttene un prestitu in anticipu di cassa. L'avanzate in contanti di a carta di creditu sò classificate cum'è una di e scelte più popolari perchè anu un accessu è una velocità facili. Pudete aduprà a vostra carta di creditu per ritirà u soldu da un bancomat o banca in mumenti per una tassa.
A diversità di un ritruvamentu tradiziunale di bancomat, avete pigliatu in prestitu soldi da l'emittente di a carta di creditu. U prestatore vi dà i soldi cun interessu è vi richiede di rimborsà u prestitu in pochi ghjorni o settimane. Un accontu di cassa di carta di creditu hà generalmente una tassa di transazzione da $ 2 à $ 8 è un requisitu minimu di compra di $ 10.
Nutate bè chì una sucietà di carte di creditu pò mandà u soldu per mail. L'emittente di a carta di creditu invierà cuntrolli, cunnisciuti ancu cum'è cuntrolli di comodità, per a quantità desiderata in un ghjornu. U mutuatariu deve deposità i fondi in u so contu. I cuntrolli di cunvenienza venenu cù APR identichi è i tassi di transazzione cum'è altre avanzate di cassa di carta di creditu.
Avanzate di Cassa Mercante
Un avance di cassa mercante funziona assai cum'è una avanzata di cassa di carta di creditu. Permette à i pruprietarii di l'imprese un modu alternativu di riceve soldi quandu anu mancatu di soldi. Un fornitore di anticipu di cassa mercante offre à u pruprietariu di l'imprese un prestitu basatu annantu à e so vendite settimanali o mensili d'affari.
Un avance di cassa mercante permette à un imprenditore di eludà a visita tradiziunale in banca. Invece, ponu prufittà di a cunvenzione è di a velocità di l'avanzata di cassa alternativa. L'ammonti di u prestitu Payday vanu da $ 2,500 à $ 500,000 è anu termini di rimborsu da trè à 36 mesi.
Se a vostra impresa hà bisognu di cassa veloci, l'avanzate di cassa mercante ponu consegnà i fondi necessarii in pocu tempu. Ùn necessitanu micca di forti punteggi di creditu è furniscenu flessibilità à i pruprietarii di l'imprese in quantu utilizanu i fondi. Nè sta forma di prestitu in anticipu di cassa ùn richiede garanzie per assicurà a transazzione.
Ancu i migliori avanzamenti di cassa mercantile anu spese sfavorevoli è tassi d'interessu per u mutuatariu. L'APR varieghja da 70% à 200%, è ancu se rimbursate u saldu, ùn aiuterà micca u vostru puntu di creditu. Un avanzu di cassa richiede ancu chì l'affari accetti carte di creditu per riceve i soldi è pò dannà u flussu di cassa cutidianu di u mutuatariu.
Prestiti Payday
L'Uffiziu di Prutezzione Finanziaria di u Cunsumatore ùn hà micca una definizione stabilita per i prestiti di ghjornu di paga, cunnisciuti ancu cum'è avance di paga. Tuttavia, pudete aspettà alcune caratteristiche standard, indipendentemente da quale statu o prestatore aduprate. A maiò parte di elle anu termini di rimborsu brevi, tasse elevate, è un saldu massimu di 500 $.
I termini è e cundizioni chì circundanu l'avanzata di u salariu varieghjanu per via di e normative statali. Per esempiu, certi stati permettenu à e cumpagnie di carica APR finu à 780% . Altri stati anu pruibitu i prestiti di paga, cumpresi:
- Arizona
- Arkansas
- Connecticut
- Giorgia
- Maryland
- Massachusetts
- New Jersey
- Novu Messicu
- New York
- Pennsylvania
- Carolina di u Nordu
- Vermont
- Virginia Occidentale
Stati chì permettenu prestiti di paga limita i tassi d'interessu à 5% à 30%. Alcuni anticipi di cassa anu esenzioni, permettendu à u prestatore di addebità un tasso d'interessu più altu. Mentre a Legge federale di Verità in Prestitu impone à i finanziatori di i ghjorni di paga di parlà à i mutuatarii di i diritti di transazzione, parechje persone li trascuranu perchè anu bisognu di soldi in urgenza.
L'Uffiziu di Prutezzione Finanziaria di u Cunsumatore rigulamenti sciolti circundendu l'avance di u salariu in ferraghju 2019. A regula hà revucatu e disposizioni di sottoscrizione obbligatoria è hà ritardatu l'implementazione. Sutta l'amministrazione di Biden, l'esperti credenu chì stu tippu di avanzamentu di cassa raccoglie regule più strette.
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Requisiti per un Avanzamentu in Cassa in Linea
I requisiti per un anticipu di cassa in linea dipendenu da u prestatore. Alcuni posti richiedenu un contu di risparmiu, mentre altri anu criteri specifici d'impiegu. I requisiti standard per l'applicazioni di anticipu di cassa includenu:
- Un numeru di telefunu
- Un indirizzu email
- Un cuntu di cuntrollu o di risparmiu
- Un indirizzu postale
- Prova di redditu
- Un numeru di securità suciale
- Una identità emessa da u guvernu
Prima di riceve u vostru avanzu in contanti, u prestatore di u prestitu di paga ti hà da compilà una breve dumanda. Coprirà alcuni di i criteri sopra menzionati, cume e vostre fonti di redditu recurrente è informazioni di cuntattu. Una volta applicata, duverete riceve un email di approvazione o di rigettu in 24 ore.
I candidati devenu esse almenu 18 quandu dumandanu per l'avance in contanti. Questa hè l'età chì a lege federale cunsidereghja i persone adulti. Alcuni stati cum'è Alabama anu età minima più alta.
Se preferite i servizii bancarii faccia-a-faccia, pudete ancu uttene un avanzamentu in numeru in persona. In quellu casu, a maiò parte di i requisiti per u prestitu in anticipu di cassa fermanu uguale. A diferenza chjave hè chì avete bisognu di un cuntrollu post-datatu per u rimborsu invece di furnisce l'infurmazioni di u vostru contu bancariu.
L'avanzate di cassa ponu ferisce u vostru puntu di creditu?
Un prestitu in anticipu di cassa pò ferisce u vostru puntu di creditu in dui modi. Prima, a linea di creditu pò aumentà a vostra percentuale di utilizzazione di u creditu sopra u 30%. Questa figura indica quantu creditu rotativu avete da a banca è l'emittenti di carte di creditu divisi da u vostru creditu rotativu totale.
Diciamu chì avete 2,500 $ in compra di carta di creditu è una linea di creditu di 10 000 $. U vostru percentuale di utilizzazione di u creditu seria 25%. Di regula, l'esperti raccomandanu una percentuale di utilizzazione di u creditu inferiore à 30%.
Avà, dicemu chì u vostru fondu d'urgenza si secca è chì avete bisognu di un avanzu di cassa di carta di creditu $ 1,000. I vostri obblighi pendenti aghjunghjenu $ 3.500 ma a vostra linea di creditu rimane a stessa. Dunque, u vostru percentuale di utilizzazione di u creditu hè 35%.
Sicondu Experian , U vostru percentuale di utilizazione di creditu face u 30% di u vostru puntu FICO. Minore hè u vostru creditu pendente, megliu hè. Superà a soglia di 30% dice à i creditori chì site dipendente da fondi chì ùn sò micca in numeru, cum'è prestiti è acquisti di carte di creditu.
Dopu, un avanzu di cassa pò impedisce di rimbursà altre obbligazioni pendenti. Per esempiu, pudete piglià un avanzu di cassa di $ 1,000 cun un APR elevatu. Una volta chì i termini scadenu, duvete à u prestatore 1.300 $. Ciò ùn include micca a tassa addizionale o a tarifa fissa chì i prestatori carghjanu.
Allora, perchè importa u bilanciu di 1.300 $? In questu esempiu, paghe parechje centinaia di dollari solu per piglià in prestitu 1.000 $. E più impurtanti, a storia di pagamentu custituisce una percentuale significativa di u vostru puntu di creditu.
Sicondu Experian , A storia di pagamentu conta per 35% di u vostru puntuu di creditu, chì ne face u fattore u più pesatu. Se fate i vostri pagamenti à tempu, l'uffiziu di creditu darà à u vostru puntu FICO un ligeru impulsu. In ogni casu, se miss un pagamentu, vi vede una gota sproporzjonata in u vostru score FICO.
Quandu deve esse adupratu Avances di Cassa?
Cunsiderate un avance di cassa cum'è ultima risorsa. Mentre pò sembra tentatore di imprestà soldi à creditu, i termini è e cundizioni vi mettenu in una situazione sfavorevule. Duvete accunsentì à tasse di transazzione elevate è spese d'interessu solu per uttene i soldi.
Tenite à mente chì l'avance di cassa manca di periodi di grazia. Ùn avete micca u lussu di un ciclu di fatturazione cumpletu per pagà a quantità chì duvete. L'interessu cumencia à accumpagnà appena i soldi ghjunghjenu à u vostru contu bancariu.
A maiò parte di e persone chì ricevenu un avance in contanti necessitanu soldi in urgenza. Forse u so prossimu stipendiu ùn ghjunghjerà micca per un'altra settimana è anu fatture mediche duvute oghje. I fornitori di anticipi di cassa facilitanu a securità di i fondi cù u minimu tempu è sforzu.
Mentre l'avanzate di cassa anu i so vantaghji, i detentori di carte devenu esse attenti à ciò ch'elli volenu quandu piglianu in prestitu. I fornitori facilitanu u prestitu in modu da pudè guadagnà un prufittu backend. E tasse di transazzione ripide è i tassi d'interessu ponu ancu mette i clienti in una situazione finanziaria peghju chè quandu anu principiatu.
Pudete Uttene un Prestitu Payday cun Bad Credit?
Ié, pudete assicurà un avanzu di cassa cun un creditu menu perfettu. Un avance di cassa pò esse l'unica opzione fattibile per e persone cun creditu scarsu. Hè, in parte, perchè i fornitori utilizanu una gamma di criteri per determinà l'eligibilità di un cliente invece di fidà si à un puntu di creditu.
Preparatevi à pagà un tasso d'interessu più altu di a media se avete un puntuu di creditu bassu. I finanziatori utilizanu tasse elevate per cumpensà u so risicu. I tassi di interessu alti assicuranu chì e cumpagnie ponu rimanere redditizie se i clienti ùn rimborsanu micca u so anticipu di cassa.
Alternative à Advances Cash
Prestiti Persunali
Un prestitu persunale offre un modu più vantaghjosu per piglià in prestitu ch'è un avance di cassa, soprattuttu se avete bisognu di fà un acquistu costu o di cunsulidà debiti à interessu altu. Pudete piglià in prestitu una quantità specifica di cassa da una banca o unione di creditu senza garanzia. Sta forma di finanzamentu hà ancu tassi d'interessu relativamente bassi (5,99% à 18,85%) è termini più lunghi (da sei mesi à sette anni), rendendu più faciule u rimborsu di u vostru obbligu.
Prestiti di Titulu Auto
I prestiti per u titulu auto implicanu aduprà a vostra vittura o veìculu cum'è garanzia per assicurà fondi. Riceverete u soldu in una somma forfettaria è u rimborserete à u fornitore cù interessi. A quantità chì imprestate dipenderà da u valore di a vittura, da l'APR, è da i termini. Se ùn rimborsate micca a quantità cù interessi, u fornitore pò dumandà u vostru veiculu cum'è compensazione per i so servizii.
Finanziatori Peer-to-Peer
Invece di andà in una banca o un bancomat per fondi, pudete rivolgervi à finanziatori peer-to-peer, cunnisciuti ancu cum'è finanziatori P2P è finanziatori di folla. E piattaforme di prestitu in linea cum'è Lending Tree è Prosper permettenu à l'individui di piglià in prestitu da altre persone chì anu riunitu i so fondi. U mutuatariu beneficia di tassi d'interessu relativamente più bassi mentre u prestatore guadagna un ritornu più elevatu di l'investimentu tradiziunale è di i prudutti di risparmiu.
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